Best for bad credit
Top pick
Best for fair credit
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Best for debt relief
Debt reliefSi buscas préstamos personales en EE. UU., aquí comparamos tres prestamistas en línea (Upstart, Upgrade y SoFi) y una alternativa para quien debe más de lo que puede pagar: National Debt Relief, que no es un préstamo. Más abajo hay una sección para préstamos con mal crédito y otra con preguntas frecuentes.
Antes de aplicar, revisa los requisitos
Upstart pide un número de Seguro Social (SSN), una dirección en EE. UU. y una cuenta de banco en EE. UU. Si solo tienes ITIN, no puedes aplicar con Upstart. Esta página no dice qué piden los otros prestamistas con respecto al ITIN, así que confirma los requisitos en el sitio de cada uno antes de aplicar.
Las solicitudes de estos prestamistas son en inglés. Pídele ayuda a alguien de confianza para leer los términos, y no aceptes nada que no entiendas. Si cumples los requisitos, puedes revisar tu tasa en Upstart.
¿Necesitas dinero rápido? En las reseñas de abajo, SoFi puede fondear el mismo día en que aplicas, Upgrade en 1 día y Upstart, en la mayoría de los casos, al siguiente día hábil. Nada de esto está asegurado: primero tienes que ser aprobado, y las comisiones y la APR cambian el costo total. Compara antes de elegir. Ir a las reseñas.
Un vistazo a cada prestamista
Upstart usa inteligencia artificial para mirar más allá de tu puntaje de crédito: toma en cuenta tu educación y tu historial de trabajo para determinar tu tasa. Eso significa que podrías ser aprobado con un puntaje tan bajo como 300. Los préstamos van de $1,000 a $50,000, y la mayoría se fondean al siguiente día hábil. La solicitud toma unos minutos, con una decisión instantánea en la mayoría de los casos. Las APR van de 6.20% a 35.99%, y las comisiones de originación pueden ser de 0% a 12%. Si tu crédito no es el mejor pero tienes un ingreso estable y un buen historial de trabajo, Upstart te da la mejor oportunidad de ser aprobado.
Requisito importante: Upstart pide un número de Seguro Social (SSN), una dirección en EE. UU. y una cuenta de banco en EE. UU. Si solo tienes ITIN, no puedes aplicar con Upstart.
Revisa tu tasa en Upstart →
Upgrade ofrece préstamos de $1,000 a $75,000 para consolidar deudas, proyectos del hogar, cuentas médicas o cualquier otra cosa. Miran más que tu puntaje de crédito, así que la aprobación es más accesible si tu crédito es regular. Los plazos van de 2 a 7 años con APR de 9.99% a 35.99%. Hay una comisión de originación de 1.85% a 9.99%, así que inclúyela en el costo total. Una característica destacada: Upgrade puede pagarles directamente a tus acreedores si estás consolidando deudas, lo que simplifica las cosas. Si tienes crédito regular y necesitas montos flexibles, vale la pena revisar tu tasa con Upgrade.
Revisa tu tasa en Upgrade →
SoFi te permite pedir prestado de $5,000 a $100,000 sin comisiones. Sin comisión de originación, sin cargos por pago tardío y sin penalidades por pago anticipado. Las APR van de 8.99% a 29.99%, y podrías recibir el dinero el mismo día en que aplicas. Necesitas un puntaje de crédito de al menos 650 y $45,000 de ingreso anual para calificar. Ahora mismo SoFi ofrece un bono de bienvenida de $300 solo por sacar un préstamo personal. También ofrece protección por desempleo, es decir, pausan tus pagos si pierdes tu trabajo. Si tienes buen crédito y quieres el costo total más bajo, SoFi es el que hay que superar.
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National Debt Relief no te da un préstamo. Negocia con tus acreedores para reducir lo que debes entre 30% y 50%. No hay pagos por adelantado, y solo pagas si logran saldar tu deuda. La mayoría de los clientes queda libre de deudas en un plazo de 24 a 48 meses. Necesitas al menos $10,000 en deuda sin colateral para calificar. Tienen calificación A+ del BBB y han resuelto más de $5 mil millones de dólares en deudas. Si debes más de lo que realmente puedes pagar, esta es la decisión más inteligente antes de tomar otro préstamo.
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Préstamos con mal crédito: qué opciones tienes
Si tienes mal crédito, conseguir un préstamo personal puede ser difícil, pero no imposible. Una opción es buscar prestamistas que se especializan en préstamos para mal crédito, como los de la tabla de abajo. Estos prestamistas pueden estar más dispuestos a trabajar contigo a pesar de tu historial. Upstart y Upgrade, de las reseñas de arriba, también son opciones para mal crédito.
| PRESTAMISTA | IDEAL PARA: | PUNTAJE MÍN. | APR ESTIMADA | MONTO MÍN. | MONTO MÁX. |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Bad Credit Loans | Puntajes de crédito bajos | No especificado | Consulta con el prestamista | No especificado | $10,000 |
| 2. OneMain Financial | Préstamos con colateral | No especificado | Consulta con el prestamista | $1,500 | $20,000 |
| 3. TD Bank | Topes bajos de tasa | No especificado | Consulta con el prestamista | $2,000 | $50,000 |
| 4. Avant | Variedad de opciones de pago | 580 | Consulta con el prestamista | $2,000 | $35,000 |
| 5. LendingPoint | Préstamos pequeños | 585 | Consulta con el prestamista | $2,000 | $25,000 |
| 6. Happen Bank | Experiencia en línea | 600 | Consulta con el prestamista | $1,000 | $60,000 |
Los puntajes y montos de la tabla son estimados y pueden cambiar: confírmalos en el sitio de cada prestamista. Las solicitudes de estos prestamistas son en inglés.
Otra opción es pedir ayuda a un codeudor con buen crédito. Esa persona actúa como garante del préstamo, lo que puede mejorar tus posibilidades de ser aprobado. Pero recuerda que si no pagas, el codeudor será responsable de pagar.
Ofrecer un colateral para asegurar el préstamo es otra forma de aumentar tus posibilidades de aprobación. El colateral puede ser cualquier bien valioso que tengas, como un carro o una propiedad. En este tipo de préstamo personal con colateral, el prestamista puede quedarse con ese bien si no pagas, lo que reduce su riesgo y aumenta el tuyo. También existen préstamos con colateral como los préstamos sobre el título del carro y los préstamos de casas de empeño, que pueden estar disponibles si puedes poner un bien como garantía.
Mejorar tu puntaje de crédito antes de aplicar también es buena idea. Puedes lograrlo pagando tus cuentas a tiempo, reduciendo tu relación deuda-ingreso y disputando cualquier error en tu reporte de crédito. Si lo que falta es ingreso, también puedes revisar nuestra guía de trabajos desde casa.
En general, los mejores préstamos para mal crédito son los que ofrecen tasas razonables, plazos de pago flexibles y comisiones transparentes. Entre los principales prestamistas de este tipo están Upgrade y Upstart, que ofrecen préstamos personales sin colateral que se pueden usar para distintos fines.
Los préstamos para mal crédito suelen tener tasas y comisiones más altas, así que compara varias ofertas y asegúrate de entender los términos antes de firmar.
¿Aún no sabes qué prestamista te conviene?
Elige el que se ajusta a tu puntaje de crédito. Revisar tu tasa toma 2 minutos y no afectará tu puntaje.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales
No. Upstart pide un número de Seguro Social (SSN), una dirección en EE. UU. y una cuenta de banco en EE. UU. Si solo tienes ITIN, no puedes aplicar con Upstart. Esta página no dice si los otros prestamistas aceptan o no el ITIN, así que revisa los requisitos en el sitio de cada uno antes de aplicar.
Las solicitudes de estos prestamistas son en inglés. Pídele ayuda a alguien de confianza para leer los términos, la APR y las comisiones, y no aceptes un préstamo que no entiendas.
Depende del prestamista. En las reseñas de esta página, Upgrade muestra un puntaje mínimo de 580+ y SoFi pide al menos 650 y $45,000 de ingreso anual. Upstart mira más que tu puntaje: también toma en cuenta tu educación y tu historial de trabajo. Ningún puntaje te asegura la aprobación.
Según las reseñas de arriba, SoFi puede fondear el mismo día en que aplicas, Upgrade en 1 día y Upstart, en la mayoría de los casos, al siguiente día hábil. Son tiempos posibles, no promesas: primero tienen que aprobarte.
Puedes buscar prestamistas que se especializan en préstamos para mal crédito, pedir ayuda a un codeudor con buen crédito, ofrecer un colateral o mejorar tu puntaje antes de aplicar. Ten en cuenta que estos préstamos suelen tener tasas y comisiones más altas, y que el prestamista puede quedarse con tu colateral si no pagas. Lee la sección de préstamos con mal crédito de esta página.
No. National Debt Relief no te da un préstamo: negocia con tus acreedores para reducir lo que debes. No hay pagos por adelantado, y solo pagas si logran saldar tu deuda. Necesitas al menos $10,000 en deuda sin colateral para calificar.
