Si tienes mal crédito y necesitas un préstamo en EE. UU., aquí te mostramos los préstamos personales con mal crédito que mejor conocemos. Hay prestamistas en línea que miran algo más que tu puntaje de crédito, pero eso no significa que la aprobación esté asegurada.
Antes de aplicar, lee los requisitos de abajo. Más abajo también hay una tabla con otros prestamistas, una sección sobre cómo conseguir un préstamo con mal crédito y las preguntas frecuentes.
Antes de aplicar, revisa los requisitos
Upstart pide un número de Seguro Social (SSN), una dirección en EE. UU. y una cuenta de banco en EE. UU. Si solo tienes ITIN, no puedes aplicar con Upstart. Esta página no dice qué piden los otros prestamistas con respecto al ITIN, así que confirma los requisitos en el sitio de cada uno antes de aplicar.
Las solicitudes de estos prestamistas son en inglés. Pídele ayuda a alguien de confianza para leer los términos, y no aceptes nada que no entiendas. Si cumples los requisitos, puedes revisar tu tasa en Upstart.
¿Buscas préstamos rápidos sin crédito? Ninguno de los prestamistas de esta página dice que no revisa tu crédito. Lo que sí hacen Upstart y Upgrade es mirar más que tu puntaje. Lee la respuesta completa en las preguntas frecuentes.
Los mejores préstamos con mal crédito
Abajo está la lista de préstamos personales para quienes tienen mal crédito.
1. Mejor préstamo personal para montos pequeños: Upstart
Upstart es un prestamista popular en línea que ofrece préstamos personales a personas que quizás no tienen el mejor historial de crédito. Es una buena opción si buscas un préstamo personal pequeño, ya que el monto mínimo que ofrece es de $1,000.
Upstart usa un modelo de evaluación distinto que toma en cuenta más que tu puntaje de crédito, incluyendo tu educación y tu historial de trabajo, para determinar si calificas para un préstamo. Por eso puede ser una buena opción para quienes apenas empiezan o que han tenido algunos problemas financieros en el pasado.
Uno de los principales beneficios de un préstamo con Upstart es su proceso de solicitud rápido y sencillo. Puedes aplicar en línea en pocos minutos y recibir una decisión en minutos. Una vez aprobado, el dinero puede depositarse en tu cuenta tan pronto como el siguiente día hábil.
Según nuestra información, las APR de Upstart van de 6.20% a 35.99%, y las comisiones de originación pueden ser de 0% a 12%. Toma en cuenta esa comisión, porque se suma al costo total. Upstart también ofrece plazos de pago flexibles. Si necesitas un préstamo personal pequeño y tu historial de crédito no es perfecto, Upstart vale la pena considerarlo, siempre que cumplas los requisitos de SSN, dirección y cuenta de banco en EE. UU. que explicamos arriba.
2. Mejor préstamo personal para crédito regular a malo: Upgrade
Upgrade es un prestamista líder en línea que ofrece préstamos personales a personas con crédito regular a malo. Si tienes un puntaje de crédito entre 580 y 700, Upgrade puede ser una buena opción para ti.
El prestamista usa un proceso de evaluación más amplio que toma en cuenta varios factores además de tu puntaje de crédito, incluyendo tus ingresos y gastos, para determinar si calificas para un préstamo. Esto hace más fácil que las personas con un crédito imperfecto consigan un préstamo.
Upgrade ofrece préstamos desde $1,000 hasta $75,000, lo que lo hace una buena opción para distintas necesidades, como consolidar deudas, proyectos de mejoras del hogar y gastos médicos. Los plazos van de 2 a 7 años y las APR, de 9.99% a 35.99%. Hay una comisión de originación de 1.85% a 9.99%, así que inclúyela en el costo total. Puedes elegir el préstamo que mejor se ajuste a tu presupuesto y a tu plazo.
Además, Upgrade tiene un proceso de solicitud en línea rápido y sencillo que puede darte una decisión del préstamo en minutos.
Otros prestamistas que puedes considerar
| PRESTAMISTA | IDEAL PARA: | PUNTAJE MÍN. | APR ESTIMADA | MONTO MÍN. | MONTO MÁX. |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Bad Credit Loans | Puntajes de crédito bajos | No especificado | Consulta con el prestamista | No especificado | $10,000 |
| 2. OneMain Financial | Préstamos con colateral | No especificado | Consulta con el prestamista | $1,500 | $20,000 |
| 3. TD Bank | Topes de tasa bajos | No especificado | Consulta con el prestamista | $2,000 | $50,000 |
| 4. Avant | Variedad de opciones de pago | 580 | Consulta con el prestamista | $2,000 | $35,000 |
| 5. LendingPoint | Préstamos pequeños | 585 | Consulta con el prestamista | $2,000 | $25,000 |
| 6. Happen Bank | Experiencia en línea | 600 | Consulta con el prestamista | $1,000 | $60,000 |
Los puntajes y montos de la tabla son estimados y pueden cambiar: confírmalos en el sitio de cada prestamista. Las solicitudes de estos prestamistas son en inglés.
¿Cómo conseguir un préstamo personal con mal crédito?
Si tienes mal crédito, conseguir un préstamo personal puede ser difícil, pero no imposible. Una opción es buscar prestamistas que se especializan en préstamos para mal crédito, como los de la tabla de arriba. Estos prestamistas pueden estar más dispuestos a trabajar contigo a pesar de tu historial de crédito.
Otra opción es pedir ayuda a un codeudor con buen crédito. Esa persona actúa como garante del préstamo, lo que puede mejorar tus posibilidades de ser aprobado. Pero recuerda que si no pagas el préstamo, el codeudor será responsable de pagarlo.
Ofrecer un colateral para asegurar el préstamo es otra forma de aumentar tus posibilidades de aprobación. El colateral puede ser cualquier bien valioso que tengas, como un carro o una propiedad. En este tipo de préstamo personal con colateral, el prestamista puede quedarse con ese bien si no pagas, lo que reduce su riesgo y aumenta el tuyo.
Mejorar tu puntaje de crédito antes de aplicar también es buena idea. Puedes lograrlo pagando tus cuentas a tiempo, reduciendo tu relación deuda-ingreso y disputando cualquier error en tu reporte de crédito.
Por último, si solo necesitas una cantidad pequeña antes de tu próximo pago, puedes revisar las apps de adelanto de efectivo. Pueden ser más flexibles con sus requisitos que un banco, pero no olvides comparar costos y condiciones.
En general, conseguir un préstamo personal con mal crédito puede venir con tasas de interés y comisiones más altas, así que es importante comparar ofertas antes de decidir.
Resumen de los préstamos con mal crédito
Los préstamos para mal crédito pueden ser un salvavidas para quienes tienen un puntaje bajo y necesitan acceso a dinero. En general, los mejores son los que ofrecen tasas de interés razonables, plazos de pago flexibles y comisiones transparentes.
Entre los principales prestamistas de este tipo están Upgrade y Upstart, que ofrecen préstamos personales sin colateral que se pueden usar para distintos fines.
Además, los préstamos con colateral, como los préstamos sobre el título del carro y los préstamos de casas de empeño, pueden estar disponibles para quienes pueden poner un bien como garantía.
Recuerda que los préstamos para mal crédito suelen tener tasas de interés y comisiones más altas, así que asegúrate de entender los términos del préstamo antes de firmar.
Preguntas frecuentes sobre préstamos con mal crédito
No. Upstart pide un número de Seguro Social (SSN), una dirección en EE. UU. y una cuenta de banco en EE. UU. Si solo tienes ITIN, no puedes aplicar con Upstart. Esta página no dice si los otros prestamistas aceptan o no el ITIN, así que revisa los requisitos en el sitio de cada uno antes de aplicar.
Las solicitudes de estos prestamistas son en inglés. Pídele ayuda a alguien de confianza para leer los términos, la APR y las comisiones, y no aceptes un préstamo que no entiendas.
Ninguno de los prestamistas de esta página dice que no revisa tu crédito. Upstart toma en cuenta tu educación y tu historial de trabajo, y Upgrade considera tus ingresos y gastos, pero ambos miran más que tu puntaje, no menos. Sobre la rapidez: Upstart puede depositar el dinero tan pronto como el siguiente día hábil, siempre que te aprueben primero. Si solo necesitas una cantidad pequeña antes de tu próximo pago, puedes comparar los costos de las apps de adelanto de efectivo que mencionamos arriba.
Depende del prestamista. Upgrade está pensado para quienes tienen un puntaje entre 580 y 700. Upstart mira más que tu puntaje: también toma en cuenta tu educación y tu historial de trabajo. En la tabla de arriba, algunos prestamistas muestran puntajes mínimos de 580, 585 y 600, y otros no especifican el puntaje. Ningún puntaje te asegura la aprobación.
Puedes buscar prestamistas que se especializan en préstamos para mal crédito, pedir ayuda a un codeudor con buen crédito, ofrecer un colateral o mejorar tu puntaje antes de aplicar. Ten en cuenta que estos préstamos suelen tener tasas y comisiones más altas, y que el prestamista puede quedarse con tu colateral si no pagas.
